In dit artikel
Medicare, de Amerikaanse door de overheid gefinancierde verzekering voor mensen van 65 jaar en ouder, lijkt een verbazingwekkende reeks bewegende delen te hebben. Het begon met de delen A en B voor ziekenhuis- en medische kosten - ook wel bekend als de "originele" Medicare, die in 1965 werd ingevoerd - en voegde daar gaandeweg andere diensten en geneesmiddelenopties aan toe.
Het is veel om over te beslissen. Maar als u - en uw arts als u dat wilt - uw plan bekijkt door de lens van de kosten, de beschikbaarheid en uw behoeften, moet de beste optie of combinatie in beeld komen.
Aftrekposten, copays, en andere aspecten van uw verzekering zullen sterk variëren afhankelijk van uw plan, of u aanvullende dekking, en andere factoren.
Original Medicare
Ook wel "Traditional Medicare" genoemd, evenals Fee-for-Service (FFS) Medicare, is dit nog steeds de optie waar de meeste mensen voor kiezen. U wordt ook standaard ingeschreven in deel A - dat de ziekenhuiskosten dekt - als u een uitkering van de sociale zekerheid ontvangt en geen ander plan kiest.
Met Original Medicare betaalt de overheid rechtstreeks voor uw gezondheidszorg als u die krijgt. In plaats van een beperkte keuze aan zorgverleners hebt u met dit plan toegang tot de vele ziekenhuizen en zorgverlenerskantoren (die onder Deel B vallen) die deelnemen aan Medicare.
Deel A - Ziekenhuisverzekering
Deel A dekt:
-
Uw zorg als u in het ziekenhuis ligt, ook wel ziekenhuiszorg genoemd.
-
Thuiszorg
-
Geschoolde verpleging
-
Hospice, of levenseindezorg
Wat u betaalt
De meeste mensen komen in aanmerking voor gratis Medicare Part A als ze 65 worden. Als u of uw echtgenoot ten minste 10 jaar loonbelasting hebben betaald en in aanmerking komen voor sociale zekerheid, is deel A gratis. Als u echter niet in aanmerking komt voor gratis deel A, kan uw premie oplopen tot $ 499 per maand (vanaf 2022). Het bedrag dat u betaalt, hangt af van het aantal jaren dat u via uw werk hebt betaald.
Hoe aanmelden
Als u al sociale zekerheid ontvangt, of Railroad Retirement als u verbonden bent met de spoorwegindustrie, wordt u automatisch ingeschreven in Medicare in de maand dat u 65 wordt. Als u een invaliditeitsuitkering ontvangt, wordt u automatisch ingeschreven in de 25e maand van die uitkering.
Als geen van beide scenario's van toepassing is en u zich moet inschrijven, kunt u dat het beste doen in de open inschrijvingsperiode die 3 maanden voor uw 65e begint, zodat u vanaf uw verjaardag gedekt bent. Deze periode duurt tot uw geboortemaand en vervolgens drie maanden daarna - in totaal 7 maanden.
-
Bel de Social Security Administration op 800-772-1213 om u in te schrijven voor Medicare of om te vragen of u in aanmerking komt. U kunt ook naar hun website gaan: www.socialsecurity.gov.
-
De website Medicare.gov heeft ook een handig hulpmiddel waarmee u kunt bepalen of u in aanmerking komt voor Medicare en waarmee u een premie kunt berekenen.
Deel B - Medische verzekering
Dit is de andere kant van de Original Medicare-medaille. Het dekt ambulante medische diensten zoals:
-
Doktersbezoeken
-
Bloedtransfusies
-
Chemotherapie
-
Diagnostische tests en röntgenfoto's
-
Nierdialyse
-
Vaccinaties
Deel B dekt niet de meeste poliklinische geneesmiddelen op recept, of tandheelkundige of visuele zorg.
Wat u betaalt
Hoewel je zou kunnen zeggen dat deel B medische basiszorg is, is het niet gratis. De premie is echter niet zo hoog als die voor deel A. U betaalt waarschijnlijk ongeveer $ 170 per maand in 2022. Het verschilt volgens uw inkomenscategorie. Als u een laag inkomen hebt, kunt u in aanmerking komen voor hulp bij het betalen van uw deel B-premie, evenals uw medeverzekering en aftrekposten. U kunt op de Medicare-website nagaan of u in aanmerking komt voor een van de Medicare Savings Plans.
Aanmelden
Als u wordt gewaarschuwd dat u deel A ontvangt vanwege een uitkering van de sociale zekerheid of Railroad Retirement, krijgt u de optie om u dan in te schrijven voor deel B.
Als u zich alleen aanmeldt, volgt u dezelfde procedure als bij deel A en geeft u aan dat u ook deel B wilt.
Als u wacht en u later aanmeldt voor deel B, moet u mogelijk een hogere premie betalen. Een uitzondering op de late boete voor het inschrijven voor deel B is als u nog steeds werkt en een verzekering hebt via uw werkgever of de werkgever van uw echtgenoot.
Hoe zit het met geneesmiddelen op recept?
U kunt geneesmiddelen op recept onder Deel D (zie hieronder) toevoegen aan uw originele Medicare. Alle receptenplannen worden beheerd door particuliere verzekeringsmaatschappijen. Net als bij een late inschrijving voor deel B kan uw premie omhoog gaan als u besluit zich later voor deel D in te schrijven.
Medicare Advantage
Sinds 1997 worden Medicare Advantage-plannen aangeboden door een particulier bedrijf dat door Medicare is goedgekeurd. U moet zich nog steeds inschrijven voor deel A en B, waardoor het lijkt op een bundel.
Enkele belangrijke kenmerken, en verschillen, van Medicare Advantage zijn:
-
U moet meestal naar zorgverleners binnen het netwerk van uw plan.
-
Uw out-of-pocket uitgaven kunnen minder zijn dan bij Original Medicare.
-
U zou voordelen kunnen krijgen die Original Medicare niet biedt, zoals tandheelkunde, gehoor en zicht.
Wat betaalt u?
De kosten variëren per plan voor elk type en uw persoonlijke behoeften en financiële situatie. In het algemeen echter, zijn de factoren die de out-of-pocket kosten bepalen onder andere:
-
Wat voor soort gezondheidsdiensten u nodig heeft
-
Of u Medicaid of andere hulp van uw staat heeft
-
Of u een maandelijkse premie betaalt voor uw plan
-
Of uw plan een deel van uw deel B-premie dekt. Sommige plannen bieden een verlaagde premie voor deel B.
-
Copayments en aftrekposten die uw plan vereist.
Aanmelden
Op Medicare.gov/plan-compare vindt u een handig hulpmiddel om de vele opties te bekijken en uit te zoeken wat er bij u in de buurt beschikbaar is. U kunt ook bellen naar 800-MEDICARE. Daar vindt u de contactgegevens en verdere instructies voor elk plan.
Deel D - Plannen voor geneesmiddelen op recept
De meeste Medicare Advantage plannen - bijna 90% - omvatten Deel D dekking. Zoals hierboven vermeld, als u Original Medicare heeft, kunt u deel D alleen krijgen als u deel A en B heeft.
Wat betaalt u?
Omdat alleen particuliere bedrijven deel D-dekking aanbieden, variëren de kosten. Uw premie kan variëren van minder dan $ 6 per maand tot meer dan $ 207 op basis van 2022-nummers.
Kijk op Medicare.gov/plan-compare om Plan D-kosten te zien. Uw State Health Insurance Assistance Program (SHIP) kan u ook helpen bij het bekijken van plannen en kosten.
Mogelijk komt u in aanmerking voor een plan genaamd Extra Help om te helpen bij het betalen voor Deel D als u in aanmerking komt voor een subsidieprogramma voor lage inkomens.
Aanmelden
Als u kiest voor Original Medicare, krijgt u de kans om u in te schrijven voor Deel D wanneer u zich inschrijft.
Als u kiest voor Medicare Advantage en uw plan dekt geen geneesmiddelen op recept, krijgt u de kans om u in te schrijven voor een afzonderlijk deel D-plan.
Medigap
Medigap-polissen zijn een soort aanvullende ziektekostenverzekering die u bij een particuliere maatschappij koopt. Het helpt gaten in de originele Medicare-plannen op te vullen. U hebt deel A en B nodig om het te krijgen. Medigap komt met een aparte premie.
Hoewel ze beide extra's bieden bovenop deel A en B, zijn Medigap en Medicare Advantage heel verschillend. Medigap dekt bijvoorbeeld geen zicht- en tandartsdekking, maar beperkt uw keuze van leverancier niet tot die in een netwerk zoals Medicare Advantage doet.
Wat u betaalt
Veel persoonlijke factoren spelen een rol bij de kosten van Medigap, zoals:
-
Waar u woont
-
Uw leeftijd
-
Uw gezondheid en burgerlijke staat
Hoe aanmelden
Als u denkt dat plannen A-D veel lijken om te verwerken, biedt Medigap 14 keuzes - plannen A-N. U moet zorgvuldig kiezen omdat u later misschien niet kunt overstappen.
Een paar manieren om Medigap aan te boren:
-
Zoeken op postcode op de Medicare site.
-
Bel het SHIP-programma van uw staat voor hulp bij ziekteverzekering.
-
Bel de verzekeringsdienst van uw staat.
Open inschrijving en overstappen
De open inschrijvingsperiode is de periode waarin u zich zonder boete voor een plan kunt inschrijven. De data zijn 15 oktober tot 7 december van elk jaar.
Tijdens de Medicare open inschrijvingsperiode kunt u:
-
Overstappen naar Medicare Advantage, of wisselen tussen Medicare Advantage plannen. U wordt automatisch uitgeschreven uit uw oude plan wanneer uw nieuwe dekking ingaat.
-
Overstappen naar Original Medicare. Neem contact op met uw huidige plan, of bel 800-MEDICARE.
-
Overstappen van het ene Medicare Part D receptgeneesmiddelenplan naar het andere.
-
Schrijf u in voor een Medicare Part D plan als u zich nog niet heeft ingeschreven.
Als u een andere verzekering heeft
Als u zowel Medicare als een andere verzekering van een andere bron hebt, zoals Medicaid, een groepsgezondheidsplan of een pensioenplan, wordt elk plan een "betaler" genoemd. Bepaalde richtlijnen bepalen wie de primaire betaler is, oftewel wie uw rekeningen eerst betaalt. Het is belangrijk om te onthouden dat het tweede plan mogelijk niet het volledige saldo van de rekening dekt.
