Maak een pensioenberekening.

Weet u hoeveel u gespaard moet hebben om na uw pensionering comfortabel te kunnen leven? De meeste mensen "sparen blindelings", zegt Jon Dauphine, directeur Economische Zekerheid en Werkprogramma's van de AARP. Ongeveer de helft van de ondervraagden in onderzoeken naar het vertrouwen in hun pensioen denkt minder dan 70% van hun inkomen vóór hun pensionering nodig te hebben. Maar deskundigen zeggen dat u moet rekenen op ten minste 80% tot 90% van wat u nu verdient. De pensioencalculator op www.asec.orgwill vertelt u hoeveel u moet hebben gespaard om uw levensstandaard tijdens uw pensioen te handhaven. (Gebruik het jaarlijkse overzicht van de sociale zekerheid dat u binnen een maand na uw verjaardag zou moeten krijgen om u te helpen schatten hoeveel dat zal bijdragen).

Haal je spaargeld in.

Schrikten de resultaten van de pensioencalculator u af? U bent niet de enige. De meeste mensen hebben niet zoveel gespaard als ze zouden moeten doen voor hun pensioen. De National Endowment for Financial Education biedt "pensioen inhaalstrategieën" voor late spaarders online op https://www.nefe.org/latesavers/partone.html.

Maximaliseer fiscaal uitgestelde rekeningen.

Eén manier om uw pensioensparen in te halen: doe inhaalbijdragen aan uw IRA of 401(k). Zodra u de leeftijd van 50 jaar hebt bereikt, mag u meer belastingvrij geld bijdragen aan die rekeningen. Op 49-jarige leeftijd kunt u bijvoorbeeld tot $ 13.000 belastingvrij in uw 401(k) storten, maar vanaf 50 jaar kunt u elk jaar $ 3.000 extra storten, aldus Dauphine. Hetzelfde geldt voor IRA's: de jaarlijkse maximale belastingvrije bijdrage van $ 3.000 gaat met $ 500 omhoog wanneer u 50 wordt.

Verlies geen voordelen.

Miljoenen oudere volwassenen komen in aanmerking voor verschillende voordelen van federale, staats- en lokale instanties - zowel privé als openbaar - maar weten dat niet, zegt Scott Parkin, woordvoerder van de National Council for the Aging. Zij hebben BenefitsCheckUp® (www.benefitscheckup.org) gelanceerd, een online tool met informatie over zo'n 1.150 verschillende programma's in alle 50 staten en het District of Columbia. "Deze omvatten alles van energiehulp en vermindering van onroerendgoedbelasting tot zaken als het Golden Passport, waarmee u korting krijgt op de toegang tot alle nationale parken," zegt Parkin. "Er is niets vergelijkbaars."

Pas uw investeringsplan aan.

De meeste mensen zullen het risicoprofiel van hun beleggingen willen matigen naarmate hun pensioen nadert, door middelen te verplaatsen van aandelen met een hoger risico naar beleggingen met een lagere groei (en een lager risico). Maar stap niet helemaal uit aandelen, zegt Dauphine. "De kans is groot dat u 25 jaar of langer met pensioen gaat, dus u moet voorzichtig zijn met de 'decumulatiefase' en ervoor zorgen dat u genoeg geld hebt om u door te komen," zegt hij. "In het huidige klimaat van lage rente kan het raadzaam zijn om in sommige hoger renderende beleggingen te blijven."

Onderzoek een verzekering voor langdurige zorg.

Hoe langer u wacht, hoe duurder het wordt. Als u bijvoorbeeld op 50-jarige leeftijd een polis afsluit, betaalt u tussen de $10 en $50 per maand, afhankelijk van de dekking. Wacht u tot 65, dan kost dezelfde dekking tussen de $40 en $150 per maand. De AARP biedt een dergelijk plan aan via MetLife; kijk voor meer informatie op www.metlife.com/aarp.

Bedenk wat u gaat doen na uw pensioen en wanneer u met pensioen gaat.

Meer en meer boomers zeggen dat ze van plan zijn na hun 65ste met pensioen te gaan, of minstens deeltijds te werken na hun pensioen, zegt Parkin van de NCOA. "Denk na over hoe je wilt dat je leven er na je pensionering uitziet. Wat wil je doen met je tijd?" zegt Dauphine. "Verlaat de beroepsbevolking pas als je echt zeker weet dat je dat wilt en er financieel klaar voor bent, want het is veel moeilijker om weer aan het werk te gaan dan om van baan te veranderen of een huidige werkgever om meer flexibele opties te vragen."

Kies een goede financieel adviseur.

Nu de belastingwetgeving, spaarmogelijkheden en uitkeringen steeds ingewikkelder worden, is het bijna onmogelijk om uw opties alleen te begrijpen. Met een ervaren gids navigeert u beter door de verwarrende wateren van pensioenplanning. "Huur een planner in voordat u met pensioen gaat, iemand die naar uw hele financiële plaatje kijkt, van testamenten en trusts tot verzekeringen en medische richtlijnen," zegt Dauphine. Om een goede adviseur te vinden, praat met buren en vrienden voor referenties, en interview verschillende. Uw beste gok, zegt Dauphine: een Certified Financial Planner (www.cfp.net), die een examen moet afleggen en moet voldoen aan een code van normen en ethiek.

Zorg voor een geavanceerde medische richtlijn en financiële volmacht.

Zonder een medische richtlijn kan uw vermogen worden uitgeput door extreme medische maatregelen die u nooit wilde, omdat u heeft nagelaten uw wensen op papier te zetten. En een zorgvuldig opgestelde financiële volmacht geeft uw geldzaken in handen van iemand die u vertrouwt als u arbeidsongeschikt wordt. Op de site van de AARP op https://www.aarp.org/estate_planning/ vindt u meer informatie over deze kwesties.

Organiseer uw nalatenschap.

Het is ongemakkelijk om na te denken over een tijd waarin je er niet meer zult zijn, maar beter is het om het nu te doen, wanneer je tijd hebt om na te denken en gedegen advies in te winnen. Als u nog geen testament hebt, is dit het moment om er een op te stellen. U moet ook een levend vertrouwen overwegen zodat uw erfgenamen de nalatenschap kunnen vermijden, evenals manieren om de successierechten te beperken.