Klaar om een Medicare-verzekering te kiezen? Krijg tips over hoe u de beste beslissing voor u en uw gezin kunt nemen.
Het beste Medicare-plan voor u vinden
Door Jon McKenna
U hebt uw onderzoek gedaan. U weet over het Medicare inschrijvingsproces en wat de verschillende delen van Medicare dekken. Misschien hebt u 800-MEDICARE (800-633-4227) onder de sneltoets. Zelfs dan bent u er niet zeker van dat u klaar bent om een beslissing over Medicare te nemen.
Deel A en B (Original Medicare genoemd) hebben voor de meeste mensen een vergelijkbare dekking. Maar de delen die door particuliere verzekeraars worden aangeboden - Deel C (Medicare Advantage), Deel D voor medicijndekking, en Medigap plannen - variëren in kosten en voordelen. Het kan lastig zijn om te beslissen welke het beste bij u past.
Het kan helpen om uw einddoel in gedachten te houden: Je moet gaan voor het programma dat voor jou beschikbaar is met de beste dekking en de laagste prijs," zegt Tatiana Fassieux, een trainingsspecialist bij California Health Advocates. "Je kunt het later altijd weer laten vallen of van plan veranderen.
Je kunt het proces ook vergemakkelijken door van tevoren wat werk te doen en te begrijpen welke middelen beschikbaar zijn om te helpen. Dat geldt of u zich nu voor de eerste keer aanmeldt of uw Medicare-dekking wijzigt.
Doe uw onderzoek
Allereerst, als je eenmaal begint met je onderzoek, neem je tijd. Dit is niet iets waarmee u kunt beginnen op de dag dat u 65 wordt, zegt Julia Friedman, adviserend actuaris bij Milliman in Brookfield, WI.
Begin met uzelf een aantal relevante vragen te stellen:
-
Is het voor u belangrijker om uw maandelijkse premies te verlagen of uw out-of-pocket behandelingskosten?
-
Wilt u de flexibiliteit om elke arts te zien of een specialist te bezoeken zonder verwijzing?
-
Zou u zich op uw gemak voelen bij het vinden van een nieuwe dokter als het u geld zou besparen?
-
Bent u van plan veel te reizen of een deel van het jaar op een andere plaats te wonen, waar u misschien een andere arts of een ander ziekenhuis nodig heeft?
Doe dan wat papierwerk:
-
Maak een lijst van je huidige medische aandoeningen.
-
Maak een aparte lijst van je huidige dokters en ziekenhuizen. Markeer degene die u onder Medicare zou willen blijven gebruiken.
-
Maak een derde lijst van voorgeschreven medicatie die u gebruikt of in de toekomst verwacht te gaan gebruiken.
Wat indien ik nog steeds een private ziekteverzekering heb?
Als u 65 wordt maar nog steeds een particuliere verzekering heeft via uw werk of dat van uw echtgeno(o)t(e), zou u kunnen overwegen om voorlopig af te zien van Medicare Deel A ziekenhuisdekking en Deel B medische dekking. In dit geval heeft u nog wat onderzoek te doen.
Zoek uit wat uw bestaande plan wel en niet dekt en wat het kost. Houd bij wat u te weten komt. Naast het helpen bij uw beslissing, kan de documentatie u helpen om boetes voor te late inschrijving te voorkomen wanneer u zich aansluit bij Plan B, aldus Friedman.
Vergeet niet dat zodra u zich inschrijft voor Deel B, sommige particuliere ziektekostenverzekeringen optreden als "secundaire betalers" van Medicare.
Dit betekent dat ze ofwel niet betalen voor een claim totdat Medicare deze eerst verwerkt, of dat ze niet meer betalen dan het bedrag dat Medicare zou hebben, zegt Casey Schwarz, senior counsel voor onderwijs & federaal beleid voor het Medicare Rights Center.
Als u een ziektekostenverzekering voor gepensioneerden hebt via uw voormalige werkgever, kunt u zich nog steeds inschrijven voor Medicare. Sommige ziektekostenverzekeringen voor gepensioneerden fungeren als een omhulsel en dekken de dingen die Medicare niet dekt of helpen de Medicare-kosten te betalen.
Het is belangrijk om bij uw personeelsafdeling na te gaan of u een ziektekostenverzekering voor werkgever of gepensioneerde heeft voordat u een beslissing neemt over de inschrijving voor Medicare.
Oorspronkelijke Medicare of Medicare Advantage?
Sommige mensen houden van de flexibiliteit van originele Medicare. U kunt:
-
elke dokter bezoeken die deelneemt aan Medicare
-
Ga naar een specialist zonder een verwijzing
-
Zorg krijgen in elk ziekenhuis dat aan de Medicare regels voldoet
Andere mensen vinden het prettig dat hun zorg door een zorgverzekeraar wordt gecoördineerd en dat zij extra voordelen kunnen krijgen bij een Medicare Advantage plan. Voor mensen die een verzekering via een werkgever hebben gehad, kan een Medicare Advantage plan vertrouwder overkomen.
De meeste Medicare Advantage plannen omvatten ook geneesmiddelen op recept. U hebt dus geen apart Deel D-plan nodig zoals bij een origineel Medicare-plan.
Hulpmiddelen die u kunt gebruiken
Zodra u uw medische en verzekeringsgegevens in de hand hebt, bent u klaar om een diepere duik te nemen. Sommige online hulpmiddelen kunnen het makkelijker maken.
Een daarvan is de Medicare Plan Finder op de website van de Amerikaanse Centers for Medicare and Medicaid Services (Medicare.gov). Hiermee kunt u Medicare Advantage-plannen en Deel D-plannen vergelijken.
Met dit hulpmiddel kunt u Medicare Advantage-plannen, Medicare Part D-plannen en Medigap-plannen zoeken en vergelijken. U voert informatie in de Plan Finder in, en het sorteert uw resultaten op de laagste combinatie van premie- en medicijnkosten. U kunt dan sorteren op andere dingen, zoals welk plan heeft de gedekte apotheek het dichtst bij u.
Als u al een Medicare Advantage of Part D plan heeft, kunt u de Plan Finder gebruiken om plannen te vergelijken. U kunt van plan veranderen tijdens de open inschrijvingsperiode van 14 oktober tot 7 december van elk jaar. U kunt ook van Medicare Advantage plan veranderen van 1 januari tot 31 maart als u al bij een dergelijk plan bent ingeschreven.
Tips voor plan-shoppen
Deze tactieken kunnen u helpen zodra u zich in de zee van Medicare-plannen stort:
Houd uw prioriteiten in het oog. Vergeet niet dat uw keuzes niet permanent zijn. Als u van gedachten verandert over een Medicare Advantage of Part D plan, kunt u elk jaar van plan veranderen tijdens de open inschrijvingsperioden. U kunt ook van Medigap plan veranderen, hoewel dit een beetje moeilijker is.
Probeer niet te plannen voor elke medische situatie denkbaar. Op dat punt kan het overweldigend worden en totaal onmogelijk om te kiezen tussen plannen, zegt Schwarz.
Focus op de totale out-of-pocket kosten (inclusief aftrekposten, copayments, muntenverzekering, maxima, en geneesmiddelen kosten) die u verwacht. Blijf niet te veel hangen op één uitgave.
Wees flexibel wat artsen betreft. Als u naar verschillende artsen gaat, verwacht dan niet dat ze allemaal in het netwerk van elk plan zitten. Maak een prioriteitenlijst wanneer je gaat shoppen, en blijf flexibel.
Zelfs als uw arts in het netwerk van een Medicare Advantage plan zit, ga er dan niet vanuit dat zij nieuwe Medicare Advantage patiënten zullen accepteren. Bel het kantoor om te vragen.
Overweeg uw medicijndekking. Vergelijk zorgvuldig uw lijst van voorgeschreven medicijnen met een Medicare Advantage of Deel D plan formularium (medicijnen lijst). De Medicare Plan Finder zal u de namen van de geneesmiddelen die u gebruikt laten invoeren en u vertellen of het op het plan formularium staat. Controleer of elk geneesmiddel gedekt is en kijk dan naar de verschillende kosten onder elk plan. Bereken ook of u geld kunt besparen door over te stappen op een generiek geneesmiddel of door gebruik te maken van postorderlevering.
Controleer de beoordelingen. Let op de sterren die de Medicare Plan Finder toekent aan Medicare Advantage en Part D plannen. Vijf sterren is Medicare's top rating voor hoe een plan presteert in kwaliteit van zorg, klantenservice, en andere gebieden.
Het is altijd goed om te kijken naar een vijf-sterren plan, zegt Lina Walker, PhD, vice-president van de gezondheid veiligheid voor de AARPs Public Policy Institute.
Friedman zegt ook dat u moet overwegen of gespecialiseerde Medicare Advantage-plannen, zoals die voor mensen met chronische ziekten of die in aanmerking komen voor Medicaid, op u van toepassing zijn.
Als u al een Medicare Advantage plan heeft, lees dan altijd de jaarlijkse mededeling van uw plan over de dekking, zegt Fassieux. Het waarschuwt u voor eventuele aankomende wijzigingen die u zouden kunnen doen overwegen om van plan te veranderen.
Moet je hulp zoeken?
Veel mensen besluiten dat ze zelf kunnen beslissen over Medicare. Maar misschien voelt u zich meer op uw gemak met één-op-één deskundige hulp. U kunt beginnen door te bellen naar 800-MEDICARE (800-633-4227) of met een live help-chat op de Medicare.gov site.
Friedman raadt u ook aan gebruik te maken van de Medicare-voorlichtingsbronnen via Medicare.gov, de Social Security Administration en uw SHIP (State Health Insurance Assistance Program).
SHIP's zijn staatskantoren die voorlichting, advies en training bieden over beslissingen op het gebied van ziektekostenverzekeringen zoals Medicare. Getrainde SHIP-adviseurs kunnen één-op-één met u samenwerken om al uw Medicare-vragen te beantwoorden.
