Soorten van ziektekostenverzekering plannen: HMO, PPO, HSA, Fee for Service, POS

Leer van een arts over de soorten ziektekostenverzekering plannen beschikbaar onder de Affordable Care Act.

Hoe zijn de plannen verschillend? Elk plan betaalt een bepaald deel van de kosten voor de gemiddelde ingeschreven persoon. De details kunnen verschillen van plan tot plan. Bovendien variëren de aftrekbare bedragen - het bedrag dat u betaalt voordat uw plan 100% van uw gezondheidszorgkosten voor zijn rekening neemt - per plan, waarbij het goedkoopste plan over het algemeen het hoogste aftrekbare bedrag heeft.

• Platinum: dekt gemiddeld 90% van uw medische kosten; u betaalt 10%

• Gold: dekt gemiddeld 80% van uw medische kosten; u betaalt 20%

• Silver: dekt gemiddeld 70% van uw medische kosten; u betaalt 30%

• Bronze: dekt gemiddeld 60% van uw medische kosten; u betaalt 40%

• Catastrophic: Catastrofale polissen betalen nadat u een zeer hoog eigen risico hebt bereikt ($ 8.150 in 2020).? Catastrofale plannen moeten ook de eerste drie primaire zorgbezoeken en preventieve zorg gratis dekken, zelfs als u uw eigen risico nog niet hebt bereikt.

U zult ook verzekeringsmerken zien die bij de zorgniveaus horen. Enkele grote nationale merken zijn Aetna, Blue Cross Blue Shield, Cigna, Humana, Kaiser, en United.

Elk verzekeringsmerk kan één of meer van deze vier gebruikelijke types van plannen aanbieden:

• Ziekteverzekeringsorganisaties (HMO's)

• Preferred provider organisaties?(PPOs)

• Exclusieve provider organisaties (EPO's)

• Point-of-service (POS) plannen

• High-deductible health plans (HDHP's), die kunnen worden gekoppeld aan health savings accounts (HSA's)

Neem even de tijd om te leren hoe deze plannen van elkaar verschillen. Als u bekend bent met de verschillende soorten plannen, kunt u er een kiezen die binnen uw budget past en aan uw behoeften op het gebied van gezondheidszorg voldoet. Om meer te weten te komen over het specifieke gezondheidsplan van een merk, bekijk de samenvatting van de voordelen.

Organisatie voor gezondheidsbehoud (HMO)

Een HMO levert alle gezondheidsdiensten via een netwerk van zorgverleners en faciliteiten. Met een HMO, kan u:

• De minste vrijheid om uw zorgverleners te kiezen

• De minste hoeveelheid papierwerk in vergelijking met andere plannen

• Een eerstelijnszorgarts die uw zorg beheert en u doorverwijst naar specialisten wanneer u er een nodig heeft, zodat de zorg wordt gedekt door het gezondheidsplan; de meeste HMO's vereisen een doorverwijzing voordat u een specialist kunt bezoeken.

Welke dokters kun je zien?

Elke dokter in het netwerk van uw ziekenfonds. Indien U naar een dokter gaat die niet in het netwerk zit, kan het zijn dat U de volledige rekening zelf moet betalen. Spoedeisende hulp in een ziekenhuis buiten het netwerk moet worden gedekt tegen tarieven binnen het netwerk, maar niet-deelnemende artsen die u in het ziekenhuis behandelen, kunnen u een rekening sturen.

Wat u betaalt:

• Premium:

  Dit zijn de kosten die u elke maand betaalt voor de verzekering.

• Aftrekbaar:

  Uw plan kan vereisen dat u dit bedrag betaalt alvorens het zorg dekt, behalve voor preventieve zorg.

• Eigen bijdragen en/of medeverzekeringen voor elk type van zorg.

  Een copay is een vast bedrag, zoals $15, dat u betaalt wanneer u zorg krijgt. Coinsurance is wanneer u een percentage van de kosten voor zorg betaalt, bijvoorbeeld 20%. Deze kosten variëren afhankelijk van uw plan en tellen mee voor uw eigen risico.

Papierwerk.

Er zijn geen schadeformulieren om in te vullen.

Preferred Provider Organization (PPO)

Met een PPO, kan u:

• Een gematigde mate van vrijheid om uw zorgverleners te kiezen -- meer dan een HMO; u hoeft geen verwijzing te krijgen van een huisarts om een specialist te zien.

• Hogere out-of-pocket kosten als u artsen buiten het netwerk bezoekt in vergelijking met aanbieders binnen het netwerk.

• Meer papierwerk dan bij andere plannen als u naar out-of-network providers gaat

Welke dokters je kan zien.

Elke dokter in het netwerk van de PPO; je kan naar dokters buiten het netwerk, maar je zal meer betalen.

Wat je betaalt:

• Premium:

  Dit zijn de kosten die u elke maand betaalt voor de verzekering.

• Aftrekbaar:

  Sommige PPO's kunnen een eigen risico hebben. U zal waarschijnlijk een hoger eigen risico moeten betalen indien u een dokter bezoekt die buiten het netwerk valt.

• Copay of coinsurance:

  Een copay is een vast bedrag, zoals $15, dat u betaalt wanneer u zorg krijgt. Coinsurance is wanneer u een percentage van de kosten voor zorg betaalt, bijvoorbeeld 20%.

• Andere kosten:

  Als uw arts buiten het netwerk meer rekent dan anderen in de omgeving, kan het zijn dat u het saldo moet betalen nadat uw verzekering haar deel heeft betaald.

Papierwerk.

Er is weinig tot geen papierwerk met een PPO als je naar een in-network dokter gaat. Indien u gebruik maakt van een out-of-network provider, zal u de provider moeten betalen. Dan moet je een claim indienen om het PPO plan je te laten terugbetalen.

Exclusieve Provider Organisatie (EPO)

Organisatie van Exclusieve Aanbieders (EPO)

Met een EPO, kan u:

• Een gematigde mate van vrijheid om uw zorgverleners te kiezen -- meer dan een HMO; u hoeft geen verwijzing van een huisarts te krijgen om een specialist te bezoeken.

• Geen dekking voor aanbieders buiten het netwerk; als u een aanbieder bezoekt die niet in het netwerk van uw plannen zit, anders dan in een noodgeval, zult u de volledige kosten zelf moeten betalen.

• Lagere premie dan een PPO aangeboden door dezelfde verzekeraar

Welke dokters kun je zien?

Elke arts in het netwerk van de EPO; er is geen dekking voor providers buiten het netwerk.

• Premie:?

  Dit zijn de kosten die u elke maand betaalt voor de verzekering.

• Aftrekbaar:?

  Sommige EPO's kunnen een eigen risico hebben.

• Copay of coinsurance:

  Een copay is een vast bedrag, zoals $15, dat u betaalt wanneer u zorg krijgt. Coinsurance is wanneer u een percentage van de kosten voor zorg betaalt, bijvoorbeeld 20%.

• Andere kosten:

  Als u naar een buiten het netwerk vallende zorgverlener gaat, moet u de volledige rekening betalen.

Is er papierwerk?

Er is weinig tot geen papierwerk met een EPO.

Point-of-Service Plan (POS)

Een POS plan mengt kenmerken van een HMO met een PPO. Met een POS plan, kan u beschikken over:

• Meer vrijheid om uw zorgverleners te kiezen dan in een HMO

• Een gematigde hoeveelheid papierwerk indien u een beroep doet op zorgverleners buiten het netwerk

• Een huisarts die uw zorg coördineert en die u doorverwijst naar specialisten

Welke dokters je kan zien.

U kunt naar de interne zorgverleners gaan waarnaar uw huisarts u verwijst. U kunt artsen bezoeken die buiten het netwerk vallen, maar u zult meer betalen.

Wat u betaalt:

• Premium:

  Dit zijn de kosten die u elke maand betaalt voor de verzekering.

• Aftrekbaar:

  Uw plan kan vereisen dat u het bedrag van een eigen risico betaalt alvorens het zorg dekt buiten de preventieve diensten.

  U kan een hoger eigen risico betalen indien u een buiten het netwerk dienstverlener bezoekt.

• Copays of coinsurance:

  U zal ofwel een copay betalen, zoals $15, wanneer u zorg krijgt of een coinsurance, wat een percentage is van de kosten voor zorg. Copayments en coinsurance zijn hoger wanneer u een out-of-network dokter gebruikt.

Papierwerk.

Als je buiten het netwerk gaat, moet je de medische rekening betalen. Dan dien je een claim in bij je POS plan om je terug te betalen.

Catastrophic Plan

Indien u jonger bent dan 30 jaar kan u een catastrophic health plan aankopen. Met een catastrophic health plan kan je:

• Lagere premie

• 3 eerstelijnsbezoeken voordat het eigen risico van toepassing is

• Gratis preventieve zorg, zelfs als u het eigen risico nog niet heeft bereikt

Welke dokters kun je zien?

Iedereen in het netwerk van het plan; individuele plannen kunnen bijkomende regels hebben over specialisten.

Wat u betaalt:

• Premie:?

  Dit zijn de kosten die u elke maand betaalt voor de verzekering.

• Aftrekbaar:?

  Een catastrofaal gezondheidsplan heeft een eigen risico van $8.150 voor een individu en $16.300 voor een gezin in 2020. Nadat u dat eigen risico hebt bereikt, zal het plan 100% van uw medische kosten betalen voor gedekte voordelen.

Is er papierwerk?

U moet uw medische kosten bijhouden om aan te tonen dat u het eigen risico hebt betaald.

Ziektekostenverzekering met of zonder spaarrekening

Vergelijkbaar met een catastrofaal plan, kunt u mogelijk minder betalen voor uw verzekering met een hoog-aftrekbaar gezondheidsplan (HDHP). Met een HDHP, kunt u:

• Een van deze soorten ziektekostenverzekeringen: HMO, PPO, EPO, of POS

• Hogere out-of-pocket kosten dan vele andere soorten plannen; zoals andere plannen, als u het maximale out-of-pocket bedrag bereikt, betaalt het plan 100% van uw zorg.

• Een gezondheidsspaarrekening (HSA) om te helpen betalen voor uw zorg; het geld dat u op een HSA zet wordt niet belast en kan belastingvrij worden gebruikt voor in aanmerking komende medische kosten. Om een HSA te hebben, moet u ingeschreven zijn in een HDHP.

• Veel bronzen plannen kunnen kwalificeren als HDHP's afhankelijk van het eigen risico (zie hieronder).

W

welke dokters je kunt zien

. Dit varieert afhankelijk van het type plan -- HMO, POS, EPO, of PPO

Wat u betaalt:

• Premie:?

  Een HDHP heeft over het algemeen een lagere premie in vergelijking met andere plannen.

• Aftrekbaar:?

  Het eigen risico is ten minste $1.400 voor een individu of $2.800 voor een gezin, maar niet meer dan $6.900 voor een individu en $13.800 voor een gezin in 2020. Zoals bij alle plannen, is uw preventieve zorg gratis, zelfs als u het eigen risico niet hebt bereikt.

• Copays of coinsurance:?

  Met uitzondering van preventieve zorg, moet u al uw kosten betalen tot aan uw eigen risico wanneer u voor medische zorg gaat. U kunt geld in uw HSA gebruiken om deze kosten te betalen.

U kunt een Health Savings Account opzetten om te helpen bij het betalen van uw kosten. Het maximum dat u kunt bijdragen aan een HSA in 2020 is $3.550 voor individuen en $7.100 voor gezinnen.

Papierwerk dat erbij komt kijken.

Bewaar al uw bonnetjes zodat u geld kunt opnemen van uw HSA en weet wanneer u uw eigen risico heeft bereikt.