arts legt uit flexibele uitgaven rekeningen, gezondheid spaarrekeningen, en de gezondheid terugbetaling rekeningen, plannen die kunnen worden gebruikt om bepaalde medische en niet-medische kosten te dekken als u uw verzekering te krijgen via uw werkgever.
Flexibele Bestedingsrekening (FSA)
Het geld dat opzij wordt gezet in een FSA kan worden gebruikt voor medische uitgaven zoals doktersbezoeken, chiropractor kosten, medicijnen op recept, tandheelkundige zorg en visuele zorg die niet anderszins wordt gedekt door uw ziektekostenverzekering. De Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act (CARES) staat ook toe dat het geld wordt gebruikt om te betalen voor over-the-counter (OTC) geneesmiddelen. Voorheen kon uw FSA geld alleen worden gebruikt voor OTC-medicijnen met een doktersrecept.
Vereisten:
Je kunt je alleen inschrijven voor een FSA als je werkgever er een aanbiedt. Als je zelfstandige bent, kom je niet in aanmerking.
Hoe het werkt:
U beslist hoeveel geld u wenst te sparen voor medische kosten wanneer u zich inschrijft voor een verzekering tijdens de open inschrijving. Dat bedrag wordt verdeeld over al je loonstrookjes. Dus op elk loonstrookje ziet u een automatische inhouding voor uw FSA. Uw werkgever kan ook geld op deze rekening storten voor u.
Bedrag dat u per jaar kunt sparen:?
Tot $2.750 in 2020. Elk jaar kan de overheid het maximum bedrag dat u mag sparen aanpassen.
Hoe het helpt geld te besparen:
Het geld dat u in uw FSA stort, komt uit uw loonstrookje voordat er belasting over is betaald. Dus uw FSA geld is belastingvrij. U kunt ook geld opnemen zonder belasting te betalen, zolang u het geld besteedt aan gekwalificeerde medische kosten -- gezondheidszorg of producten op een door de IRS goedgekeurde lijst.
Een andere manier waarop het helpt:
Met een FSA kunt u geld uitgeven dat u op de rekening hebt gezet voordat u het hebt gespaard. Als u bijvoorbeeld aan het begin van het uitkeringsjaar besluit om $ 2.600 op uw FSA te zetten, en u hebt een uitgave van $ 1.000 in januari, kunt u toch uw FSA-rekening gebruiken om te betalen, ook al hebt u nog geen $ 1.000 opzijgezet voor de rekening.
Waarschuwingen:?
FSA's worden beschouwd als "use or lose accounts".
U moet het geld dat u toezegt aan de FSA uitgeven tijdens het uitkeringsjaar of u verliest het. Soms bieden werkgevers een respijtperiode aan om werknemers extra tijd te geven om het geld te besteden. Werkgevers kunnen werknemers ook toestaan om tot $550 aan ongebruikte FSA-fondsen over te dragen naar het volgende jaar. Werkgevers kunnen u ofwel een respijtperiode of de overdracht optie aanbieden, maar niet beide. Ze zijn ook niet verplicht om beide opties aan te bieden.
Om jezelf te beschermen tegen het verliezen van geld:
-
1st:
U moet zorgvuldig schatten hoeveel u zult uitgeven aan gezondheidszorg. (U kunt dit uw out-of-pocket medische kosten horen noemen.) Op die manier spaart u alleen zo veel als u denkt dat u zult gebruiken.
-
2e:
Je moet het papierwerk bijhouden om elke uitgave te dekken of vergoed te krijgen. Sommige uitgaven die worden gedekt door uw FSA kunnen automatisch worden ingediend op de rekening en sommige plannen bieden een debetkaart voor u om te gebruiken, maar alle claims zullen niet automatisch zijn. Het kan nuttig zijn om op voorhand te weten welke declaraties automatisch worden ingediend en welke niet, en wat de laatste datum is waarop u ontvangstbewijzen kunt inleveren.
Health Savings Account (HSA)
Een HSA is een spaarrekening die samen met een hoog aftrekbaar gezondheidsplan wordt aangeboden om uitgaven te betalen die niet door uw gezondheidsplan worden gedekt, zoals aftrekbare bedragen, co-betalingen en co-assurantie.
Vereisten:
Een HSA kan worden aangeboden door een werkgever of u kunt uw eigen rekening openen via een bank. Het maakt niet uit hoe het is opgezet, u moet ingeschreven zijn in een hoog aftrekbaar gezondheidsplan om een HSA te hebben. In 2018 moet het minimum eigen risico $ 1.400 voor een individu of $ 2.800 voor een gezin zijn. Het gezondheidsplan moet de out-of-pocket uitgaven beperken tot $ 6.900 voor individuen en $ 13.800 voor gezinnen.
Bedrag dat u per jaar kunt besparen
: U kunt tot $3.450 per jaar sparen als individu of $7.100 per jaar als een gezin in 2020. Als u ouder bent dan 55, kunt u $1.000 per jaar extra sparen.
Voordelen:
In tegenstelling tot de FSA, rolt elk ongebruikt bedrag in uw HSA over van jaar tot jaar, samen met eventuele rente die u op de rekening hebt verdiend. Ook, in tegenstelling tot de HRA (hieronder), bent u eigenaar van de rekening, niet uw werkgever, dus u kunt uw rekening met u meenemen als u van baan verandert.
Waarschuwingen:
Geld in uw HSA kan worden gebruikt voor niet-medische uitgaven, maar u moet inkomstenbelasting betalen over het gebruikte bedrag, en als u jonger bent dan 65 jaar, betaalt u ook een boete.
Health Reimbursement Arrangement (HRA)
Met een HRA vergoedt uw werkgever u voor bepaalde medische uitgaven tot een maximumbedrag voor het jaar. Uw werkgever kan een HRA aanbieden samen met andere gezondheidsbesparingsplannen, zoals FSA's.
Vereisten:?
Alleen werkgevers kunnen HRAs aanbieden. Als je zelfstandige bent, kom je niet in aanmerking. U komt enkel in aanmerking voor een HRA indien u ingeschreven bent in een groepsverzekering aangeboden door uw werkgever of voormalige werkgever, in het geval van een gepensioneerde.
Bedrag dat u per jaar kunt besparen: In 2020, voor de eerste keer, zal t
is er een maximum limiet van $1,800 dat uw werkgever opzij kan zetten.
Voordelen:
Uw werkgever financiert volledig een HRA. U betaalt geen belastingen op het bedrag dat uw werkgever bijdraagt. Bovendien kunt u het geld van het ene jaar op het andere overdragen.
Waarschuwingen:?
Zoals bij andere spaarplannen, zal je enkel terugbetaald worden voor gekwalificeerde medische uitgaven en indien je van job verandert, moet je werkgever je niet toelaten om je account verder te gebruiken. Het overblijvende geld in je HRA kan vervallen indien je je job verlaat.
Een flexibele uitgavenrekening voor afhankelijke zorg
U kunt dit type spaarrekening gebruiken voor de dagopvang van een kind of voor volwassen dagopvang, zoals voor uw echtgeno(o)t(e), ouder, of grootouder.
Vereisten:
De persoon die u wilt verzekeren moet minstens 8 uur per dag in uw huis wonen. Kinderen moeten 12 jaar of jonger zijn, tenzij ze een handicap hebben.
Het bedrag dat u per jaar kunt sparen:
Als u getrouwd bent en een gezamenlijke belastingaangifte indient, alleenstaand bent, of een gezinshoofd bent, kunt u tot $5.000 per jaar op dit type rekening zetten. Als u getrouwd bent en afzonderlijk aangifte doet en uw echtgenoot ook bijdraagt aan een dependent care FSA, kunt u elk tot $ 2.500 per jaar sparen voor een totaal van $ 5.000.
Voordelen:
De dagopvang kan bij u thuis, bij een oppas thuis of in een dagopvangcentrum.
Waarschuwingen:
U kunt uitgaven die zijn vergoed door een FSA niet claimen als onderdeel van de dependent care tax credit op uw belastingaangifte.
Net als bij een FSA-rekening, moet u de fondsen gebruiken tijdens het uitkeringsjaar. Als u dat niet doet, verliest u het geld dat nog op de rekening staat.
