Advies over het kiezen van een tandartsverzekering voor particulieren en gezinnen.
Als u een tandartsverzekering wilt afsluiten, kunt u kiezen uit een groot aantal verzekeringen. De opties kunnen overweldigend lijken, maar er zijn enkele eenvoudige manieren om de dekking te vinden die u nodig hebt.
Plan van de werkgever of de marktplaats?
De meeste Amerikanen met een tandartsverzekering krijgen hun dekking van een werkgever, in plaats van individueel een verzekering te kopen, volgens Evelyn Ireland, uitvoerend directeur van de National Association of Dental Plans.
Er zijn ook opties beschikbaar op de verzekeringsmarktplaatsen die zijn opgezet door de Affordable Care Act. Marktplaatsen zijn websites in elke staat waar je kunt winkelen voor verzekeringsplannen. Op de marktplaatsen kun je mogelijk tandheelkundige dekking krijgen als onderdeel van een gezondheidsplan. Het kan ook zijn dat je tandheelkundige dekking kunt krijgen als een apart, op zichzelf staand plan.
Maar houd er rekening mee dat de hervormingswet volwassenen en kinderen anders behandelt als het gaat om tandheelkundige dekking. Tandheelkundige dekking voor kinderen wordt beschouwd als een essentiële gezondheidsvoorziening. Dat betekent dat verzekeringsplannen op de marktplaats dit moeten aanbieden voor kinderen. Maar ziektekostenverzekeringen hoeven geen tandheelkundige zorg voor volwassenen aan te bieden.
Welke soorten verzekeringen zijn er?
HMO.
De goedkoopste vorm van tandheelkundige dekking is via een soort plan dat een HMO wordt genoemd. In een tandheelkundige HMO krijgt u al uw tandheelkundige zorg van tandartsen in het netwerk van uw plan. Als u buiten het netwerk gaat, betaalt u de volledige kosten van de zorg die u krijgt.
PPO.
De meeste tandheelkundige verzekeringen die door de werkgever worden aangeboden, worden aangeboden via een plan dat bekend staat als een tandheelkundige PPO. Deze plannen hebben meestal iets hogere maandelijkse kosten - premies genoemd - dan een HMO.
Net als een HMO, heeft een PPO ook een voorkeursnetwerk van aanbieders. Maar het netwerk is meestal groter dan het netwerk van een HMO.
In een PPO, krijgt u nog steeds enige dekking als u buiten het netwerk gaat. U zult meer van de totale kosten moeten betalen dan wanneer u een tandarts binnen het netwerk van de PPO zou gebruiken. Maar in tegenstelling tot een HMO, zal u niet de volledige kost moeten betalen.
Tandheelkundige korting plan
. Deze optie is meer een Costco of Sam's Club van tandheelkunde dan een traditionele verzekering. Je betaalt een maandelijks bedrag - meestal zo'n $10 tot $15, zegt Ireland. In ruil daarvoor krijg je korting op tandheelkundige zorg.
Tandarts indemniteitsplannen.
Deze hebben hogere premies en eigen bijdragen dan HMO's of PPO's. Een co-pay is een vaste vergoeding die u betaalt elke keer dat u naar de tandarts gaat.
Het voordeel van tandheelkundige indemniteitsplannen is dat u elke tandarts kunt kiezen die u wilt.
Welke diensten worden vergoed door tandartsverzekeringen?
De meeste tandheelkundige verzekeringen verdelen hun dekking in vier algemene klassen van diensten. Elk dekt verschillende soorten zorg:
Klasse I.
Diagnostische en preventieve zorg, zoals schoonmaakbeurten, check-ups, en röntgenfoto's.
Klasse II.
Basis restauratieve zorg, zoals ingrepen als vullingen en wortelkanaalbehandelingen.
Klasse III.
Grote restauratieve zorg, zoals kronen en bruggen.
Klasse IV
. Orthodontie (beugels). Niet alle plannen hebben deze dekking. Degene die dat wel doen, hebben meestal een apart levenslang maximum, en kunnen alleen beugels dekken tot een bepaalde leeftijd, zoals jonger dan 19 jaar.
"Tandheelkundige dekking is niet ontworpen om echt catastrofaal te zijn," zegt Ireland. "In plaats daarvan is het meer ontworpen om preventie aan te moedigen en barrières voor preventieve zorg weg te nemen."
Met een tandheelkundige PPO, bijvoorbeeld, is de dekking typisch "100/80/50." Het plan betaalt 100% van de preventieve diensten, 80% van de basis restauratieve zorg zoals vullingen, en 50% van de grote restauratieve zorg. Er is meestal een eigen risico van $50. Maar Ireland zegt dat het eigen risico vaak wordt kwijtgescholden voor preventieve zorg en pas ingaat als je restauratieve zorg nodig hebt.
Tandartsverzekeringen daarentegen hebben meestal specifieke eigen bijdragen voor diensten in plaats van een percentage. "HMO's zeggen over het algemeen dat als je naar de tandarts gaat voor een onderzoek, je $10 betaalt. Voor een vulling betaal je $20", zegt Ireland. "Ze geven het niet aan als een percentage van een onbekend getal."
Tandartsverzekeringen hebben meestal ook geen jaarlijkse dekkingslimiet. Bij een PPO kan er wel een dekkingslimiet zijn.
Vragen die u moet stellen
Voordat u gaat winkelen voor tandheelkundige dekking, vraag uzelf af wat het belangrijkste is:
Ben ik het type persoon dat niet van onverwachte uitgaven houdt? Zo ja, dan hebt u misschien liever een HMO, omdat de kosten dan voorspelbaarder zijn.
Wil ik meer keuze in tandartsen? Als u iets hogere (en minder voorspelbare) kosten kunt accepteren om uit een grotere groep tandartsen te kunnen kiezen, is een tandarts PPO misschien iets voor u.
Heb ik onbeperkte vrijheid nodig om een tandarts te kiezen? Als u bijvoorbeeld van uw tandarts houdt en hij niet in een HMO- of PPO-netwerk beschikbaar is, kunnen de hogere premies en eigen bijdragen van een tandheelkundig indemniteitsplan de moeite waard zijn.
Als uw bedrijf geen collectieve tandartsverzekering aanbiedt en er ten minste 10 werknemers zijn die dekking willen, is het de moeite waard om uw werkgever te vragen een groepsplan te overwegen.
"Zelfs als de werkgever geen percentage betaalt en de werknemer de hele premie betaalt, heeft een groepsplan over het algemeen een bredere dekking en lagere prijzen", zegt Ireland.
