Uit eigen zak betalen, zelfs met een ziektekostenverzekering? Experts leggen uit hoe u uw verzekeraar zover kunt krijgen om meer te betalen.
Hier zijn enkele deskundige strategieën om uw verzekeringsdekking te maximaliseren.
Let op uw timing
Als u een electieve operatie nodig heeft -- een ingreep die niet medisch dringend is -- kunt u de aanslag op uw portemonnee beperken door het strategisch te plannen.
Een eenvoudige manier om dit te doen is om uw operatie vroeg in het jaar te boeken zodat u uw jaarlijks eigen risico kunt halen, zegt Lauren Jahnke, een gezondheidszorgconsulente in Austin, TX, en auteur van Decoding Health Insurance and the Alternatives: Options, Issues, and Tips for Saving Money.
Een eigen risico is het bedrag dat u eerst moet betalen voordat uw verzekering normaal gesproken ingrijpt. Dat kan $2.000 of meer per persoon zijn. Als u daar eenmaal aan hebt voldaan, hoeft u geen eigen risico te betalen voor medische behandelingen die u later in het jaar nodig hebt. Maar als uw electieve operatie bijvoorbeeld in december plaatsvindt, kan het zijn dat u uw aftrekposten al hebt bereikt of overschreden. Dat brengt het risico met zich mee dat u geld overhoudt als u het volledige bedrag van het eigen risico voor uw electieve operatie in een ander jaar had kunnen krijgen.
Wanneer is het zinvol om een electieve ingreep later in het jaar te plannen? Deze timing truc werkt als u bijvoorbeeld beide knieën moet laten vervangen. Kijk of u de gewrichtsvervangende operaties in hetzelfde kalenderjaar kunt plannen. Op die manier vermijdt u dat u het eigen risico tweemaal in 2 verschillende jaren moet betalen.
Krijg een preautorisatie
Dit is een gebruikelijke vereiste bij dure behandelingen. Preautorisatie komt van uw verzekeringsmaatschappij, en u heeft het nodig voordat u met een behandeling of therapie begint of uw operatie ondergaat. Preautorisatie is de erkenning van een verzekeraar dat uw behandeling medisch noodzakelijk is. Neem contact op met zowel uw arts als uw ziektekostenverzekeraar om na te gaan of u er een nodig hebt. Als dat het geval is, kan uw verzekeraar betaling weigeren voor behandelingen zonder voorafgaande goedkeuring.
Maak van uw dokter een bondgenoot
Wil je een experimentele behandeling proberen? Het zal niet gemakkelijk zijn om dekking te krijgen?omdat verzekeraars de neiging hebben om betaling te weigeren voor behandelingen die niet goed zijn bewezen. Je moet lobbyen bij de verzekeringsmaatschappij, zegt Jahnke. Wees niet verlegen om je arts te vragen de medische argumenten voor de behandeling te geven.
Als je migraine hebt en weinig verlichting hebt gekregen van je huidige medicijnen, kan je arts nieuwere, duurdere medicijnen voorschrijven. Zorg ervoor dat uw arts uw medicatiegeschiedenis eerst doorstuurt naar uw verzekeraar. Het kan zijn dat u eerst minder dure medicijnen moet proberen voordat u kunt overstappen.
Blijf in uw netwerk
Als uw dokter u een electieve ingreep heeft aangeraden, overweeg dan deze in te plannen voor 2022. Waarom? Omdat vanaf 1 januari een nieuwe wet van kracht wordt die u enige bescherming biedt tegen zogeheten 'surprise billing'. Maar als u in 2021 bijvoorbeeld geopereerd wordt en de anesthesist zit niet in het netwerk, dan betaalt uw verzekeraar mogelijk weinig of niets van de anesthesiologiekosten en kunt u duizenden euro's verschuldigd zijn.
Maar zelfs nadat de nieuwe wet van kracht is geworden, moet u op uw hoede blijven en vragen stellen over alle professionals die aan uw zorg kunnen deelnemen. De wet op de verrassingsfacturering is vrij strak geschreven, maar ik denk dat het een tijdje kan duren voordat ziekenhuizen en artsen eraan gewend zijn en verzekeraars op de juiste manier aangeven wat beschermd is door de wet, zegt Pollitz.
Weet wat gratis is
COVID-19 vaccinaties zijn 100% gedekt, zelfs als je niet verzekerd bent en zelfs als de apotheek of de dokter niet in je netwerk zit. Tests om te controleren of u COVID-19 heeft zijn meestal gratis, maar niet altijd. Openbare gezondheidsklinieken en deelnemende apotheken, waaronder Walgreens, Rite Aid, en CVS, bieden gratis tests aan.
Ga in beroep als uw verzekeraar weigert te betalen
U heeft het recht om een claim aan te vechten die geweigerd wordt. U kunt uw verzekeringsmaatschappij vragen om na te gaan of de beslissing eerlijk was.
U kunt ook een derde partij vragen om er een uitspraak over te doen. Dit wordt een externe beoordeling genoemd. Dit onderzoek is gratis als uw ziektekostenverzekering een federaal extern onderzoeksproces volgt. Er kan een vergoeding zijn als de beoordeling een onafhankelijke groep of een externe beoordelingsprocedure van de staat gebruikt, maar het kan niet meer dan $ 25 zijn.
Een andere optie is om het consumentenbijstandsprogramma van uw staat te bellen. Deze beschikken vaak over verzekeringsexperts en advocaten. Deze advocaten kunnen zelfs voor u bellen of u helpen bij het aantekenen van beroep.
