Zelfstandigen zijn ook hun eigen benefits managers, verantwoordelijk voor het vinden en betalen van hun eigen ziektekostenverzekering en alle andere voordelen die ze nodig kunnen hebben.
Uw eigen voordelen beheren
Als zelfstandige werken betekent ook je eigen gezondheidszorg regelen.
Van de dokter Archief
Werknemers die hun 9-tot-5-baan opgeven om voor zichzelf te beginnen, kijken vaak uit naar de vrijheid om eigen baas te zijn, hun eigen uren te bepalen en hun eigen koers uit te zetten.
Ergens tussen het afscheidsfeestje op kantoor en het laatste loonstrookje komt dan de realiteit om de hoek kijken. Zelfstandigen zijn ook hun eigen benefits managers, verantwoordelijk voor het vinden en betalen van hun eigen ziektekostenverzekering en alle andere voordelen die ze nodig kunnen hebben. Waar moet je beginnen?
Behoud van het bedrijfsplan
In zijn onderzoek van 1998 stelde het Bureau of Labor Statistics van het Amerikaanse Ministerie van Arbeid vast dat meer dan 10 miljoen mensen als zelfstandige werkzaam zijn, hetzij voltijds, hetzij deeltijds.
Toekomstige zelfstandigen die hun baan met ziektekostenverzekering opzeggen, kunnen worden gedekt door een federale wet die COBRA wordt genoemd (Consolidated Omnibus Budget Reconcilation Act of 1985). Onder deze wet moeten collectieve ziektekostenplannen gesponsord door werkgevers met 20 of meer werknemers ex-werknemers toestaan hun dekking tot 18 maanden voort te zetten, hoewel de werknemer de volledige premie betaalt en het prijzig kan zijn.
Een andere optie is om te onderzoeken of je kunt worden toegevoegd aan het plan van je echtgenoot.
Op eigen benen staan
Als geen van beide op jou van toepassing is, begin dan je onderzoek met het onderzoeken van je zorgverzekeringsbehoeften, adviseert Gene Fairbrother, een woordvoerder van de National Association for the Self-Employed. Kijk naar welke gezondheidsdiensten je in het verleden hebt gebruikt, en ga na wat je in de toekomst nodig kunt hebben. "Als het op een ziektekostenverzekering aankomt, kun je niet alleen voor vandaag plannen," zegt hij.
Het is ook een goed idee om de markt in uw staat te onderzoeken en uit te zoeken wat de wet van uw staat vereist van verzekeringsmaatschappijen, zegt Madelyn Flannagan, woordvoerster van de Independent Insurance Agents of America, Inc, een nationale handelsgroep in Alexandria, VA. Trends, tarieven en opties variëren sterk van staat tot staat, zegt Flannagan. Overweeg een telefoontje naar uw staatsdepartement van verzekering, of kijk op hun website.
Een waaier van opties
Als je eigen baas, ben je niet beperkt door wat één bedrijf aanbiedt op het vlak van gezondheidsplannen. Je kan kiezen welk plan voor jou het beste werkt: een traditioneel fee-for-service of een managed care plan. Een andere mogelijke optie is een medische spaarrekening, zegt Flannagan, maar deze route wordt niet vaak gekozen door nieuwe zelfstandigen vanwege de relatief hoge kosten.
Websites -- zoals www.quotesmith.com, onder andere -- kunnen onmiddellijke citaten opleveren en u een idee geven van de tarieven op basis van uw locatie, leeftijd, en andere factoren. Het departement van verzekering van uw staat kan u misschien de namen geven van bedrijven die individuele polissen verkopen.
"Praat met vrienden en zakenpartners die ook zelfstandig ondernemer zijn," stelt Fairbrother voor. Vraag hen wat werkt en wat niet.
"Kijk ook naar organisaties waar je lid van bent", zegt Flannagan. Deze kunnen groepsplannen aanbieden, die over het algemeen minder duur zijn dan individuele plannen. Een vaak over het hoofd geziene bron van verzekeringen is de alumnivereniging van je universiteit. Bel je school, of de Alumni Insurance Agency and Administrators op 800-726-2422.
U kunt ook de agent die uw huiseigenaren- of autoverzekering regelt vragen of zij ziektekostenverzekeringen aanbieden. Volgens Flannagan, doen de meeste dat. Als uw agent heeft nog nooit vermeld dit, kan er een goede reden zijn: Commissies zijn meestal lager, dus uw agent kan minder gemotiveerd zijn om het product op de markt te brengen.
Flannagan waarschuwt zelfstandigen om vooraf te vragen naar gezinsdekking als ze afhankelijke personen hebben. Sommige plannen, zegt ze, dekken geen echtgenoten en kinderen.
Neem contact op met ten minste drie tot vijf bedrijven, zodat u kunt vergelijken, zegt Fairbrother. Over het algemeen kun je verwachten dat je meer betaalt voor een fee-for-service plan dan voor een managed care plan. Wees je ervan bewust dat sommige managed care plannen de premie verhogen als je van leeftijdscategorie verandert, misschien elke 10 jaar.
Onderzoek van de plannen
Alvorens te beslissen, overweeg wat onderzoek te doen naar de rating van het bedrijf. A.M. Best en Standard and Poor's bieden informatie over de rating. Een andere groep, de National Committee for Quality Assurance, publiceert rapportkaarten over verschillende plannen. De Health Insurance Association of America biedt ook veel tips op haar website over het kopen van een ziektekostenverzekering.
