Hoe weet u of u het juiste soort ziektekostenverzekering hebt voor de behoeften van uw gezin?
Ooit betekende het hebben van een ziektekostenverzekering zekerheid. Als je ziek werd, was je zorg gedekt. Tenminste, dat dachten we allemaal.
Maar uit een studie uit 2009, gepubliceerd in The American Journal of Medicine, bleek dat in 2007 62% van alle faillissementen in dit land te maken had met medische kosten. En drie van de vier mensen met medische schulden hadden een ziektekostenverzekering.
Het verschil tussen een goede en een minder goede ziektekostenverzekering heeft een enorme invloed op zowel uw gezondheid als uw financiën. Dus, hoe weet je welke soort je hebt? Begin met rekenen. Kijk verder dan uw maandelijkse premie en tel de uitgaven op in de vorm van eigen risico's, eigen bijdragen, voorschrijfkosten en medeverzekering (het deel van de medische rekeningen dat u betaalt zodra het eigen risico is bereikt en de dekking van de verzekering ingaat).
Ken uw maximale blootstelling
Ga ook na wat uw maximale financiële risico is in een worst-casescenario. Hoeveel geld zult u moeten uitgeven voordat uw verzekeraar 100% van uw kosten voor zijn rekening neemt? Een ziektekostenverzekering zonder een maximum limiet op uw out-of-pocket uitgaven brengt u in gevaar voor een torenhoge rekening in het geval van een ernstige ziekte of verwonding.
Hetzelfde geldt voor plannen met dollarlimieten voor ziekenhuisverblijven. "Deze plannen kunnen lastig en misleidend zijn," zegt Candy Butcher, hoofd van Medical Billing Advocates of America. De maandelijkse premies kunnen laag zijn, maar ze dekken slechts een fractie van de kosten die gepaard gaan met een verblijf in een ziekenhuis, de duurste vorm van zorg. Bijvoorbeeld, "catastrophic" of "hospital-only" plannen kunnen je de indruk geven dat je gedekt bent als je erg ziek wordt. Maar sommige plannen betalen alleen voor bepaalde diagnoses, zegt Butcher.
Sluit uw ziektekostenverzekering zorg voor bepaalde aandoeningen uit (zwangerschapszorg is een veel voorkomende aandoening), of vereist het een wachttijd voor reeds bestaande aandoeningen (iets dat zal verdwijnen wanneer de hervorming van de gezondheidszorg in 2014 volledig van kracht wordt)? Als het antwoord ja is, bent u in wezen onverzekerd als u zorg nodig hebt.
"De beste plaats om naar die informatie te zoeken is in de lijst met uitgesloten voordelen die u vindt in uw samenvatting van de planbeschrijving," legt Tracy Watts uit, partner in gezondheid en voordelen bij het adviesbureau Mercer. Uw beste strategie is om terug te gaan naar de basis. Hoe saai het ook mag zijn, "bekijk uw polisblad van voor tot achter", adviseert Butcher.
Haal het meeste uit uw verzekeringsplan
Candy Butcher, een expert op het gebied van ziektekostenverzekeringen, geeft u deze tips om het meeste uit uw ziektekostenverzekering te halen.
Bekijk het.
Als je geopereerd wordt in een ziekenhuis binnen je netwerk, zorg er dan voor dat elke zorgverlener die je ziet tijdens je opname ook binnen je netwerk zit. Er zijn verrassingsfacturen opgedoken voor anesthesisten, radiologen en pathologen die niet in het netwerk zitten en die de patiënt niet wilde zien terwijl hij in het ziekenhuis was opgenomen. Let op: Zorgverzekeraars mogen u geen hogere kosten in rekening brengen voor nooddiensten buiten het netwerk.
Dring er op aan.
Verzekeringsplannen met een maximum aan diensten, zoals labtesten en röntgenfoto's, stoppen vaak met het verwerken van uw declaraties met de in-network korting zodra u uw limiet heeft bereikt. Bestudeer alle rekeningen zorgvuldig en zorg ervoor dat u niet het volledige bedrag buiten het netwerk in rekening wordt gebracht.
Controleer het.
Over rekeningen gesproken, maar liefst 80% bevat onnauwkeurigheden, volgens Medical Billing Advocates of America. Als u de verklaring van voordelen (EOB) van uw verzekeringsmaatschappij niet begrijpt, neem dan de telefoon op.
