Van de dokter Archief
Het is net zo belangrijk om uw financiën gezond te houden als u bijna 65 bent als u regelmatig een medische controle ondergaat. Doet u alles wat u zou moeten doen om uw financiële zaken op orde te krijgen voor een actief en comfortabel pensioen?
Deskundigen van de American Association of Retired Persons en de National Council on the Aging geven deze top tien tips om ervoor te zorgen dat u fiscaal klaar bent voor de volgende fase van uw leven.
Maak een pensioenberekening. Weet u hoeveel u moet hebben gespaard om na uw pensionering comfortabel te kunnen leven? De meeste mensen "sparen blindelings", zegt Jon Dauphine, directeur Economische Zekerheid en Werkprogramma's van de AARP. Ongeveer de helft van de ondervraagden in onderzoeken naar het vertrouwen in hun pensioen denkt minder dan 70% van hun inkomen vóór hun pensionering nodig te hebben. Maar deskundigen zeggen dat je minstens 80% tot 90% van wat je nu verdient nodig hebt. De pensioencalculator op www.asec.orgwww.asec.org vertelt u hoeveel u moet hebben gespaard om uw levensstandaard tijdens uw pensionering op peil te houden. (Gebruik het jaarlijkse overzicht van de sociale zekerheid dat u binnen een maand na uw verjaardag zou moeten krijgen om u te helpen schatten hoeveel dat zal bijdragen).
Haal uw spaargeld in. Schrikken de resultaten van de pensioencalculator u af? U bent niet de enige. De meeste mensen hebben niet zoveel gespaard als ze zouden moeten doen voor hun pensioen. De National Endowment for Financial Education biedt "pensioen inhaalstrategieën" voor late spaarders online op https://www.nefe.org/latesavers/partone.html.
Maximaliseer belastingvrije rekeningen. Eén manier om uw pensioensparen in te halen: stort inhaalbijdragen in uw IRA of 401(k). Zodra u de leeftijd van 50 jaar hebt bereikt, mag u meer belastingvrij geld bijdragen aan deze rekeningen. Op 49-jarige leeftijd kunt u bijvoorbeeld tot $ 13.000 belastingvrij in uw 401(k) storten, maar vanaf 50 jaar kunt u elk jaar $ 3.000 extra storten, aldus Dauphine. Hetzelfde geldt voor IRA's: de jaarlijkse maximale belastingvrije bijdrage van $3.000 gaat met $500 omhoog wanneer u 50 wordt.
Verlies geen voordelen. Miljoenen oudere volwassenen komen in aanmerking voor verschillende voordelen van federale, staats- en lokale instanties - zowel privé als openbaar - maar weten dat niet, zegt Scott Parkin, woordvoerder van de National Council for the Aging. Zij hebben BenefitsCheckUp? (www.benefitscheckup.org. ), een online tool met informatie over zo'n 1.150 verschillende programma's in alle 50 staten en het District of Columbia. "Deze omvatten alles van energiehulp en vermindering van onroerendgoedbelasting tot zaken als het Gouden Paspoort, waarmee u korting krijgt op de toegang tot alle nationale parken," zegt Parkin. "Er is niets vergelijkbaars."
Pas uw investeringsplan aan. De meeste mensen zullen het risicoprofiel van hun beleggingen willen matigen als hun pensioen nadert, door fondsen te verplaatsen van aandelen met een hoger risico naar beleggingen met een lagere groei (en minder risico). Maar stap niet helemaal uit aandelen, zegt Dauphine. "De kans is groot dat u 25 jaar of langer met pensioen gaat, dus u moet voorzichtig zijn met de 'decumulatie'-fase en ervoor zorgen dat u genoeg geld hebt om u door te komen," zegt hij. "In de huidige omgeving met lage rente kan het raadzaam zijn om in enkele hoger renderende beleggingen te blijven."
Onderzoek een verzekering voor langdurige zorg. Hoe langer u wacht, hoe duurder het wordt. Als u bijvoorbeeld op 50-jarige leeftijd een polis afsluit, betaalt u slechts $ 10 tot $ 50 per maand, afhankelijk van de dekking. Wacht u tot 65, dan kost dezelfde dekking tussen de $40 en $150 per maand. De AARP biedt een dergelijk plan aan via MetLife; meer informatie op www.metlife.com/aarpwww.metlife.com/aarp.
Bedenk wat u na uw pensionering gaat doen - en wanneer u met pensioen gaat. Meer en meer boomers zeggen dat ze van plan zijn na hun 65ste met pensioen te gaan, of minstens deeltijds te werken na hun pensioen, zegt Parkin van de NCOA. "Denk na over hoe je wilt dat je leven er na je pensionering uitziet. Wat wil je doen met je tijd?" zegt Dauphine. "Verlaat de beroepsbevolking pas als je echt zeker weet dat je dat wilt en er financieel klaar voor bent, want het is veel moeilijker om weer aan het werk te gaan dan om van baan te veranderen of een huidige werkgever om meer flexibele opties te vragen."
Kies een goede financieel adviseur. Omdat belastingwetten, spaarmogelijkheden en uitkeringen steeds ingewikkelder worden, is het bijna onmogelijk om uw opties alleen te begrijpen. Met een ervaren gids zult u de verwarrende wateren van de pensioenplanning beter doorkruisen. "Huur een planner in voordat u met pensioen gaat, iemand die naar uw hele financiële plaatje kijkt, van testamenten en trusts tot verzekeringen en medische richtlijnen," zegt Dauphine. Om een goede adviseur te vinden, praat met buren en vrienden voor referenties, en interview verschillende. Uw beste gok, zegt Dauphine: een Certified Financial Planner (www.cfp.net), die een examen moet afleggen en een gedragscode moet naleven.
Zorg voor een geavanceerde medische richtlijn en financiële volmacht. Zonder een medische richtlijn kan uw vermogen worden uitgeput door extreme medische maatregelen die u nooit wilde, omdat u heeft nagelaten uw wensen op papier te zetten. En een zorgvuldig opgestelde financiële volmacht geeft uw geldzaken in handen van iemand die u vertrouwt als u arbeidsongeschikt wordt. Op de site van de AARP op https://www.aarp.org/estate_planning/ vindt u meer informatie over deze zaken.
Organiseer uw nalatenschap. Het is ongemakkelijk om na te denken over een tijd waarin u er niet meer zult zijn, maar het is beter om het nu te doen, wanneer u de tijd hebt om na te denken en gedegen advies in te winnen. Als je nog geen testament hebt, is dit het moment om er een te maken. U moet ook een levend vertrouwen overwegen zodat uw erfgenamen de nalatenschap kunnen vermijden, evenals manieren om de successierechten te beperken.
