Moderne gezondheidszorg redt levens, maar kan ook duur zijn. De ziektekostenverzekering dekt veel kosten, zoals het salaris van artsen, testapparatuur en medicijnen. Patiënten zijn verantwoordelijk voor het betalen van een deel van deze kosten. Soms is dat deel hoger dan verwacht. Inzicht in uw ziektekostenverzekering en betalingsmogelijkheden kan helpen medische schulden te voorkomen.
Wat is een zorgverzekering?
Een ziektekostenverzekering is een financieel systeem dat bedoeld is om gezondheidszorg betaalbaar te maken voor patiënten. Zorgverzekeringsplannen variëren sterk in de manier waarop zij prijzen en betalingen vaststellen, selecteren welke ziekenhuizen en artsen zij opnemen en andere details.
Veel mensen hebben een ziektekostenverzekering via hun werkgever. Anderen kiezen zelfstandig hun eigen ziektekostenverzekering. In beide gevallen dekt de ziektekostenverzekering meestal niet 100% van de kosten van een behandeling. Een patiënt betaalt meestal een deel ervan via aftrekposten en premies.
Een premie is een algemeen maandelijks bedrag voor het afsluiten van een ziektekostenverzekering. Een eigen risico is het bedrag dat u voor bepaalde medische diensten moet betalen voordat de ziektekostenverzekering de rest dekt. Een ziektekostenverzekering met een hoge premie heeft meestal een laag eigen risico en omgekeerd.
Wat veroorzaakt medische schuld?
Soms kan het aandeel van de patiënt in de kosten van de gezondheidszorg onbetaalbaar zijn. U kunt een hoge medische rekening ontvangen na een ziekenhuisbezoek als gevolg van.
Zorg buiten het netwerk. Veel ziektekostenverzekeringen dekken een netwerk van specifieke ziekenhuizen, artsen en andere zorgverleners. Een patiënt kan een ziekenhuis bezoeken dat niet in hun netwerk is opgenomen. Dit kan de out-of-pocket kosten van de patiënt voor het bezoek verhogen.
Een patiënt kan ook buiten het netwerk gezondheidsdiensten ontvangen als een kleiner deel van een totale procedure. Iemand kan bijvoorbeeld worden geopereerd in een ziekenhuis dat deel uitmaakt van het netwerk van hun plan. Maar de anesthesist is misschien niet inbegrepen. In dit geval zal de patiënt een hogere prijs moeten betalen omdat de verzekering die bepaalde anesthesist niet dekt.
Niet-gedekte medische tests en behandelingen. Zorgverzekeringsplannen dekken een breed scala aan tests en behandelingen, zoals bloedonderzoeken en röntgenfoto's. Ze kunnen echter uitsluiten:
-
Vruchtbaarheidsbehandelingen
-
Chirurgie voor gewichtsverlies
-
Gehoorapparaten
-
Acupunctuur en experimentele therapie
-
Cosmetische chirurgie
Fouten en typefouten. De factureringsafdeling van een ziekenhuis kan een typefout maken op de rekening die ze sturen. Deze typefouten kunnen de kosten van de behandeling ten onrechte verhogen.
Risico's van medische schuld
Na verloop van tijd worden onbetaalde medische rekeningen verhoogd met rente en laattijdige vergoedingen. Ziekenhuizen huren vaak incassobureaus in om contact te blijven opnemen met een patiënt totdat deze zijn schuld betaalt.
Een ziekenhuis kan een patiënt aanklagen voor het niet terugbetalen van zijn medische schuld. Onbetaalde schulden kunnen ook de kredietscore van een patiënt beïnvloeden. Dit heeft gevolgen voor de toegang tot toekomstige leningen zoals auto's en hypotheken. In extreme gevallen kan het incassobureau toegang krijgen tot de bankrekening of loonstrook van een patiënt en het benodigde bedrag innen.
Hoe medische schulden te voorkomen
Er zijn veel manieren om een medische schuld te voorkomen voordat u een niet-spoedeisende operatie, behandeling of andere medische diensten ondergaat.
Vergelijk prijzen. Veel websites helpen patiënten bij het vergelijken van prijzen tussen verschillende ziekenhuizen en zorgcentra. De patiënt kan zijn/haar verzekeringstype invoeren als hij/zij in-network wil blijven voor de medische dienst of benodigdheden die hij/zij nodig heeft. Deze online tools kunnen de eindprijs schatten, zowel binnen als buiten het netwerk.
Begrijp uw ziektekostenverzekering. Patiënten kunnen de behandelingen en diensten bekijken die hun zorgverzekering dekt. In-network vs. out-of-network artsen variëren ook in prijs afhankelijk van de ziektekostenverzekering van een patiënt. Sommige verzekeringen vereisen een verwijzing van een huisarts om een specialist zoals een dermatoloog te bezoeken.
Een arts kan bloedtesten bestellen voor een patiënt. De patiënt kan vragen welke laboratoria in de buurt zijn in hun verzekeringsnetwerk om hoge out-of-network kosten te voorkomen.
Open een spaarrekening (HSA). Een spaarrekening is een speciaal soort spaarrekening voor medische kosten, zoals afbetalingen en aftrekposten. De overheid belast dit type rekening niet. Veel zorgverzekeraars en banken bieden HSA's aan.
Niet iedereen kan een HSA openen. De meeste HSA's zijn alleen beschikbaar voor mensen met een ziektekostenverzekering met hoog eigen risico. Een algemene spaarrekening bij een bank kan ook gebruikt worden voor medische kosten.
Controleer medische rekeningen dubbel. Typos en andere fouten op rekeningen zijn mogelijk. Controleer zorgvuldig elke post op de rekening om er zeker van te zijn dat deze de juiste medische diensten weergeeft. Neem bij vragen contact op met het medische factureringskantoor.
Onderhandel over een betalingsregeling. Veel ziekenhuizen bieden financiële hulp, of "charity care", voor patiënten met hoge medische rekeningen. Deze programma's variëren sterk afhankelijk van de locatie en het management van het ziekenhuis. Ze kunnen rekening houden met het inkomen van een patiënt, de hoogte van de schuld en andere persoonlijke gegevens. Het factureringskantoor van een ziekenhuis kan meer informatie geven over de mogelijkheden voor financiële bijstand.
