Arts splitst de hervorming van de gezondheidszorg en legt uit wat ze betekenen voor u en uw gezin als u al een ziektekostenverzekering, Medicare, of Medicaid.
De nieuwe gezondheidshervormingswet zal ingrijpende veranderingen teweegbrengen in het Amerikaanse gezondheidszorgsysteem, waarvan niet de minste het uitbreiden van de dekking van de ziektekostenverzekering is naar miljoenen Amerikanen die het voorheen zonder moesten stellen.
Mensen die al een ziektekostenverzekering hebben, zullen ook te maken krijgen met veranderingen en extra consumentenbescherming.
Hier is een overzicht van wat u kunt verwachten, en wanneer, gebaseerd op uw situatie.
Iedereen
Vanaf 23 september 2010:
-
Verzekeraars kunnen je niet laten vallen.
Verhalen van verzekeraars die aanvragen doorspitten op fouten (vaak eerlijke fouten) als een manier om dekking te weigeren, zullen tot het verleden behoren. Verzekeringsmaatschappijen zullen nu moeten bewijzen dat je bewust hebt gelogen over je gezondheidstoestand op je aanvraag voordat ze je de boot geven -- een praktijk die rescission wordt genoemd. Dus, als je een verzekering hebt, mag je die houden. Dit wordt van kracht aan het begin van het nieuwe jaar van een ziektekostenverzekering. Voor de meeste mensen betekent dat januari 2011.
-
Recht op beroep.
Als uw verzekeraar een claim weigert of niet wil betalen voor een behandeling die u volgens uw arts nodig heeft, heeft u recht op twee verschillende soorten beroep: intern (uw verzekeraar beoordeelt uw zaak) en extern (behandeld door een onafhankelijke beslisser).
Informatie over hoe u in beroep kunt gaan, moet gemakkelijk te vinden zijn in het materiaal van uw ziektekostenverzekering. Instructies moeten u ook worden toegestuurd wanneer uw verzekeraar een claim afwijst.
Als u deze informatie niet hebt gekregen, vraag dan hulp aan het kantoor van de verzekeringscommissaris van uw staat. U kunt ook contactinformatie over de staatsadvocaat vinden op de website van de non-profitorganisatie Family USA.
Opmerking: dit is niet van toepassing op plannen die van kracht waren of werden aangeboden door een werkgever toen de hervorming van de gezondheidszorg op 23 maart 2010 van kracht werd. Die plannen zijn grandfathered tenzij ze grote veranderingen in copayments, aftrekposten, out-of-pocket limieten, co-insurance, of andere elementen van het voordeel pakket. Details zijn te vinden op de website van Families USA.
-
Preventieve zorg gedekt
. Nieuwe ziektekostenverzekeringen die ingaan op of na 23 sep. 2010 moeten volledig betalen voor preventieve zorg (grandfathered plannen in de groep en individuele markten zijn vrijgesteld). Dat betekent dat bloedonderzoek om te controleren op aandoeningen zoals diabetes en hoge bloeddruk; kanker screenings (zoals colonoscopieën en mammogrammen); vaccins; en goed baby en kind bezoeken zijn allemaal gratis. Er zijn geen eigen bijdragen of aftrekposten van toepassing.
Voor een volledige lijst van de preventieve diensten die verzekeraars moeten dekken onder de nieuwe wet, kijk op healthcare.gov.
-
Geen levenslange maxima meer
. In het verleden werden mensen die hun levenslange uitgavenplafond bereikten in wezen onverzekerd voor de ziekte waarvoor zij het meest dekking nodig hadden. Nu is het voor alle ziektekostenverzekeringen die op of na 23 september ingaan verboden om de uitgaven voor noodzakelijke diensten zoals ziekenhuisopnames te beperken. Dat is een groot voordeel voor mensen die behandeld worden voor ernstige ziekten, zoals kanker, die zeer snel zeer kostbaar kunnen worden.
-
Geen jaarlijkse maxima meer.
Limieten op de jaarlijkse uitgaven voor medische zorg zullen worden beperkt voor nieuwe ziektekostenverzekeringen op de particuliere markt (waar mensen zelf een ziektekostenverzekering kopen) en voor alle collectieve ziektekostenverzekeringen, met inbegrip van die met grandfathering.
-
ER kosten beperkt.
Je hebt geen voorafgaande toestemming nodig voor spoedeisende zorg als je een plan tekent dat start op of na 23 september (dit is niet van toepassing op oude plannen). En als je naar een ER buiten het netwerk van je verzekeraar gaat -- heel gebruikelijk in een noodsituatie -- kan je niet meer aangerekend worden dan wat een ziekenhuis in het netwerk je zou aangerekend hebben.
-
Directe toegang tot OB/GYNs.
Vrouwen met een nieuwe zorgverzekering die ingaat op of na 23 september hebben geen verwijzing nodig van hun huisarts om een gynaecoloog te bezoeken. Dit geldt niet voor oude ziektekostenverzekeringen.
Coming in januari 2014:
-
Nieuwe dekkingsopties.
Ziektekostenverzekeringsbeurzen zullen een marktplaats bieden waar kleine bedrijven en mensen die geen ziektekostenverzekering via hun werkgever hebben, kunnen winkelen voor plannen. De uitwisselingen zullen het volledige gamma van private en publieke ziekteverzekeringsopties aanbieden die voor hen beschikbaar zijn in hun staat.
-
Hulp bij het betalen voor dekking.
Voor mensen die 43.000 dollar of minder verdienen, of gezinnen van vier die minder dan 88.000 dollar verdienen, zal de overheid premies subsidiëren - de maandelijkse betaling die u aan verzekeraars doet voor dekking - voor ziektekostenplannen die u koopt via ziektekostenverzekeringsbeurzen. U zult tussen 2% en 9,5% van uw inkomen betalen voor uw ziektekostenverzekering, en de overheid zal de rest betalen. Verlaagde copayments, muntenurance, en aftrekposten kunnen ook van toepassing zijn om te helpen bij de dekking kosten. De nieuwe wet bepaalt ook dat de premies voor oudere mensen niet meer dan drie keer zo duur mogen zijn als voor jongere mensen.
Jonge volwassenen en kinderen
Vanaf 23 september 2010:
-
Kinderen met reeds bestaande aandoeningen kunnen niet geweigerd worden.
Verzekeraars kunnen niet langer zorg weigeren in verband met een reeds bestaande gezondheidstoestand voor kinderen jonger dan 19 jaar. Dit geldt voor nieuwe en oude plannen in de collectieve markt (de verzekering die je krijgt van je werkgever). Maar het is niet van toepassing op mensen die bestaande plannen hebben die ze zelf op de individuele markt hebben gekocht.
-
Ouderlijke dekking tot 26.
Volwassen kinderen die geen verzekering hebben via een eigen job, kunnen tot 26 jaar bij hun ouders blijven. Sommige werkgevers boden dit voordeel aan zodra de gezondheidshervorming van kracht werd, andere deden dit later. Hoewel werkgevers meestal open inschrijving voor ziektekostenplannen houden in de herfst, worden die keuzes van kracht in januari. Dat laat een paar maanden voordat uw jonge volwassene gedekt is. "We zien nu veel kinderen die in dat venster zitten," zegt Carrie McLean, consumentenspecialist bij eHealthInsurance.com.
Gepensioneerden en senioren
Reeds van kracht:
-
Kortingen om het donut gat te dichten."
Vanaf juni is de overheid begonnen met het versturen van cheques van $250 aan Medicare ontvangers die in de donut hole zitten, oftewel het gat in de dekking voor medicijnen op recept.
De overheid verwacht dat ongeveer 4 miljoen mensen in het donut gat terecht zullen komen in 2010. Volgens Ross Blair, CEO van Plan Prescriber, een site die mensen met Medicare helpt Medicare Advantage plannen (Medicare dekking beheerd door een particuliere verzekeraar) te vergelijken, stelt dit gat in de dekking veel senioren bloot aan duizenden dollars out of pocket elk jaar.
De cheques zullen gedurende het hele jaar 2010 blijven worden verstuurd. U hoeft zich niet aan te melden. De overheid houdt de recepten bij en stuurt automatisch een cheque, die meestal vier tot zes weken na het bereiken van de kloof in de dekking arriveert.
-
Vroeg gepensioneerde dekking.
Mensen die met pensioen gaan en de door de werkgever gesponsorde ziektekostenverzekering opzeggen voordat ze oud genoeg zijn voor Medicare, zitten vaak zonder betaalbare opties voor een ziektekostenverzekering. Totdat de gezondheidsbeurzen in 2014 van start gaan, zullen bedrijven die bereid zijn om de dekking uit te breiden naar werknemers (en hun afhankelijke personen) die tussen de leeftijd van 55 en 65 met pensioen gaan, een vergoeding krijgen van de overheid om de kosten te compenseren.
Bedrijven zijn niet verplicht dit aan te bieden. De overheid heeft een lijst openbaar gemaakt van werkgevers die momenteel deelnemen aan het Early Retirement Reinsurance Program. U kunt healthcare.gov raadplegen om te zien of uw werkgever daar ook bij zit.
Komt later:
-
De helft korting op merknaam medicijnen in de donut hole.
Merknaam medicijnen gebruikers worden geconfronteerd met extreem hoge kosten zodra ze de donut hole bereiken. Binnenkort komt er verlichting; de overheid zal 50% van de kosten van merkgeneesmiddelen voor haar rekening nemen. Begint op: 1 januari 2011.
-
Geen donut hole meer.
Elk jaar na 2011, zullen senioren een steeds kleiner deel van hun medicijnkosten betalen totdat het donut-gat voor de medicijndekking volledig is verdwenen. Begint in 2020
.
-
Gratis preventieve zorg.
De eigen bijdragen en aftrekbare bedragen zullen volledig worden afgeschaft voor senioren die een jaarlijkse controle krijgen, routine bloedonderzoek en andere vormen van preventieve zorg. Begint op 1 Januari, 2011.
Low-Income
Reeds van kracht:
-
Je zal niet gedropt worden.
Als je een volwassene bent met Medicaid dekking, zal je niet uit het programma worden gezet zolang je aan de financiële voorwaarden blijft voldoen. Staten kunnen bijkomende federale fondsen krijgen door het aantal uitkeringen voor families met een laag inkomen uit te breiden. Gestart op 1 april 2010.
-
Kinderen op Medicaid kunnen niet worden gekort.
Staten zijn verplicht om het huidige niveau van het Childrens Health Insurance Program (CHIP) te handhaven tot 2019. Het programma biedt gezondheidszorg aan kinderen met een laag inkomen. Gestart op 23 maart 2010.
Komt later:
-
Verbeterde preventieve zorg.
Staten zullen extra financiering krijgen van de federale overheid als zij gratis preventieve diensten aanbieden aan Medicaid ontvangers. Begint op 1 januari 2013.
