Arts legt uit hoe de hervorming van de gezondheidszorg van invloed zal zijn op mensen met reeds bestaande aandoeningen en hoe zij een verzekering kunnen krijgen.
Onder de Affordable Care Act, kunnen mensen met reeds bestaande gezondheidsproblemen geen ziektekostenverzekering meer geweigerd worden vanaf 2014, wanneer de wet volledig van kracht wordt.
Dokter-lezers stelden een aantal vragen over dit aspect van de wet. Hier zijn antwoorden.
V: Zal er een limiet zijn aan de hoogte van de premie die verzekeringsmaatschappijen kunnen vragen als je een reeds bestaande aandoening hebt?
A:
Ja. Vanaf 2014 mogen verzekeraars consumenten geen verschillende tarieven meer aanrekenen voor een zorgverzekering op basis van gezondheidstoestand of geslacht.
Wel kan je meer aangerekend worden voor je leeftijd, waarbij ouderen een hogere premie betalen dan jongeren. Maar die verhoging mag maximaal drie keer zo hoog zijn als het standaardtarief.
V: Ik ben 44 jaar en heb longkanker in stadium IV. Ik zou graag gerustgesteld worden door de wetenschap dat ik me geen zorgen hoef te maken over een beperking van mijn levenslange uitkering. Op dit moment is er geen, als gevolg van de hervorming van de gezondheidszorg, maar wat als ze besluiten om het af te schaffen?
A:
Dat zal waarschijnlijk niet gebeuren.
Voor ziektekostenverzekeringen die na 23 september 2010 ingaan, kunnen verzekeringsmaatschappijen niet langer levenslange limieten opleggen. Dat is een grote deal voor mensen met ernstige ziekten, zoals longkanker, of andere chronische aandoeningen die voortdurende en / of zeer dure zorg nodig hebben.
Sinds de Affordable Care Act in maart 2010 werd aangenomen, zijn er veel dreigementen geuit om de wet in te trekken. In januari 2011 stemde het Huis van Afgevaardigden zelfs voor intrekking van de Affordable Care Act, een maatregel die door de Senaat werd verworpen. Dat betekent dat de voordelen die de wet tot dusver heeft opgeleverd, nog steeds van kracht zijn.
Hoewel wetgevers geld kunnen achterhouden om aspecten van de wet te financieren die nog moeten worden geïmplementeerd, is het niet waarschijnlijk dat de wet in zijn geheel of zelfs specifieke consumentenbeschermingen (zoals geen levenslange limieten voor zorg) worden ingetrokken.
V: Zal de definitie van reeds bestaande aandoeningen veranderen tegen 2014, wanneer de Affordable Care Act volledig van kracht wordt?
A:
Een reeds bestaande aandoening wordt over het algemeen beschouwd als een ziekte of handicap die een persoon heeft voordat hij/zij een ziektekostenverzekering aanvraagt. Momenteel verschilt de definitie van staat tot staat en zelfs van verzekeraar tot verzekeraar.
Maar zodra de wet in 2014 volledig van kracht wordt, zal die definitie aan belang inboeten. Onder de wet kan niemand een zorgverzekering geweigerd worden om welke reden dan ook, inclusief een bestaande medische aandoening.
V: Wat als ik gezond ben maar risico loop? Als je nu in orde bent, maar je hebt bepaalde risico's die je niet kunt veranderen, kan je dan dekking worden geweigerd?
A:
Zoals het nu is, als je een verzekering op de particuliere markt aanvraagt (in tegenstelling tot het krijgen ervan via je baan), zullen verzekeringsmaatschappijen je medische geschiedenis bekijken en kunnen ze je dekking weigeren op basis van wat ze vinden, inclusief waargenomen gezondheidsrisico's.
Zoals hierboven vermeld, zullen verzekeraars vanaf 2014 niemand meer kunnen weigeren op basis van hun medische voorgeschiedenis.
V: Wat kunnen verzekeraars precies weigeren nu de nieuwe wetten van kracht zijn?
A:
Voordeelplannen die verkocht worden via gezondheidsuitwisselingen zullen verplicht worden om bepaalde essentiële diensten te leveren, waaronder intramurale en poliklinische zorg, welzijns- en preventiediensten, kraamzorg en zorg voor pasgeborenen, onder andere.
Maar afgezien van het feit dat aan deze eis moet worden voldaan, zal elke ziektekostenverzekeraar naar eigen goeddunken uitkeringsregelingen mogen ontwerpen (uiteraard in overeenstemming met de staats- en federale wetgeving). Om die reden is het essentieel dat u de voorwaarden van uw individuele plan begrijpt en de regels volgt die in uw beleid worden uiteengezet om ervoor te zorgen dat uw zorg wordt betaald.
V: Sommige verzekeringsmaatschappijen hebben de verkoop van sommige polissen stopgezet, zoals die voor jongeren met reeds bestaande aandoeningen. Hebben de verzekeraars een maas in de wet gevonden?
A:
Vanaf september 2010 werd een bepaling van de gezondheidshervormingswet van kracht die verzekeringsmaatschappijen verbood om kinderen jonger dan 19 jaar met reeds bestaande gezondheidsproblemen uit te sluiten. In reactie daarop hebben veel verzekeringsmaatschappijen zich teruggetrokken uit de markt van kinderverzekeringen in plaats van de kosten van deze potentieel dure polissen op zich te nemen. In dit geval hebben verzekeraars in feite een maas in de wet gevonden.
Een aantal staten heeft echter wettelijke of regelgevende maatregelen genomen om verzekeraars op de markt voor kinderverzekeringen te houden. In Californië, een van de weinige staten die dergelijke maatregelen hebben genomen, zouden verzekeraars die weigerden uitsluitend voor kinderen bestemde polissen te verkopen, gedurende vijf jaar geen polissen op de lucratieve particuliere markt mogen verkopen. Als gevolg daarvan zijn alle verzekeraars op 1 januari 2011 teruggekeerd naar de markt voor uitsluitend voor kinderen bestemde polissen.
Dat is het nut van agressieve regulering op staats- en federaal niveau, zegt Anthony Wright, uitvoerend directeur van de organisatie voor gezondheidszorgbelangen, Health Access California. Wetgevers zullen in de positie zijn om lus gaten te identificeren en te dichten in een poging om de wet voortdurend te verbeteren.
Er moet waakzaamheid zijn omdat verzekeraars hebben laten zien dat ze misschien schoppend en gillend moeten worden meegesleurd in een nieuw hervormde wereld, zegt Wright.
